Mit 66 Jahren beginnt nicht nur das Leben, sondern manchmal auch der Wunsch, umzubauen, zu modernisieren oder eine Immobilie zu kaufen. Da die Menschen in Deutschland immer älter werden, spielt das Thema Kreditaufnahme im Alter seit Jahren eine wichtige Rolle. Fast fünfzehn Prozent aller Baufinanzierungen werden von Menschen ab 55 Jahren abgeschlossen. Die publity AG erklärt, worauf ältere Menschen bei der Aufnahme eines Kredits achten müssen und ab wann Institute kein Geld mehr geben.
Viele Gründe für Kreditaufnahme im Alter
Neben dem Kauf einer Immobilie und der eigenen Anschlussfinanzierung nehmen viele ältere Menschen einen Kredit zur Modernisierung ihrer Immobilie auf. Rund fünfzehn Prozent aller Modernisierungsdarlehen entfallen auf Menschen ab 55 Jahren. Große Bedeutung hat dabei das barrierefreie Wohnen. „Ein weiterer Grund für ein Immobiliendarlehen ist die Liquiditätsbeschaffung,“ ergänzt Frank Schneider Vorstandsvorsitzender der publity AG, die seit 1999 als am Markt etablierter Finanzinvestor für Gewerbeimmobilien agiert . So nutzen ältere Menschen ihre abbezahlte Immobilie, um ihre finanzielle Situation zu verbessern. Der Anteil der Älteren an allen Krediten zur Kapitalbeschaffung liegt bei rund 30 Prozent, was im Vergleich zu ihrem Anteil an anderen Finanzierungsgründen recht viel ist. Bei einem Kredit zur Kapitalbeschaffung wird die Immobilie verpfändet und im Gegenzug der Kreditbetrag ausgezahlt. Die Immobilie dient als Sicherheit für ein Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz als bei einem Konsumentenkredit.
Im Alter schneller abbezahlen?
Das Alter allein ist oft nicht ausschlaggebend, sondern die finanzielle Gesamtsituation. Dazu gehören zum Beispiel die Zeit, die für die Rückzahlung des Kredits benötigt wird, und die Sicherheit, die der Immobilienwert bietet. Nicht wenige Kreditinstitute verlangen zum Beispiel ab einem bestimmten Alter eine Mindesttilgung von drei Prozent. Die Banken erwarten in der Regel auch, dass die Kreditwürdigkeit und die Zeit ausreichen, um das Darlehen bis zum Alter von 80 oder 85 Jahren zurückzuzahlen. Für ältere Kreditnehmer bedeutet das oft höhere Tilgungsraten, damit sie den Kredit rechtzeitig zurückzahlen können. Die höhere Tilgung kann sogar ein Vorteil sein, denn der Zinssatz für das Darlehen richtet sich unter anderem nach der Höhe der Tilgung und dem Beleihungsauslauf. Es ist durchaus möglich, dass ältere Menschen bei der Kreditaufnahme sehr gute Konditionen erzielen. Unsere Daten deuten auch nicht darauf hin, dass ältere Menschen per se zu höheren Zinssätzen abschließen.
Probleme bei Rückzahlung?
Die Finanzierung ist beispielsweise auch für 70- und 75-Jährige möglich. Voraussetzung ist eine entsprechende Rentenhöhe oder ein Einkommen, mit dem die Kreditnehmer die höheren Raten, die eine hohe Tilgung mit sich bringt, stemmen können. Selbst wenn eine rechtzeitige Rückzahlung bis zum 80. oder 85. Lebensjahr nicht möglich ist, ist die Chance auf ein Darlehen nicht verloren. So können Senioren prüfen, ob jüngere Kreditnehmer oder Erben in den Kreditvertrag einbezogen werden können.
